Бизнес-кредит – кому он выгоден
Государственная поддержка частного предпринимательства – тема, любимая многими. Например, чиновниками, которые так любят ставить любой рост в частном секторе в заслугу лично себе. Или политиками, всякий раз накануне выборов обещающими коммерсантам «зелёную улицу» и всякий раз забывающими свои обещания. Ну, ещё различными мелкими проходимцами, списывающими под всевозможные тренинги, курсы и «дома предпринимателя» сотни тысяч бюджетных средств. А вот реальной поддержки от властей «здоровому частнику» дождаться бывает весьма не просто – и постепенно он разучился верить обещаниям свыше. Неудивительно поэтому, что новая программа финансовой помощи, запущенная в минувшем году Региональным фондом поддержки предпринимательства в Донецкой области, была воспринята целевой аудиторией без особенного энтузиазма. Из 340 тысяч гривен, полученных из областного бюджета, еле-еле «пристроили» 90 – остальные пришлось вернуть. Однако подобные трудности не остановили руководство Фонда: в этом году на вспомоществование малым бизнесменам планируется выделить вдвое большую сумму – около 7000 тысяч. В чём же суть этой программы?
Кредиты ваши – проценты наши - Мы намерены компенсировать проценты по банковским кредитам, которые предприниматели Донетчины берут на развитие своего дела, - поясняет директор Регионального фонда Татьяна Шашкова. – Основная цель данной программы – развитие инвестирования, вторая цель – сократить нагрузку на бизнес. Третья – внедрение перспективных видов предпринимательства. Размер компенсации составляет полуторную ставку НБУ – сегодня это 15%. То есть, если вы взяли кредит под 20 % в год – вам остаётся погасить лишь 5%, а остальное мы берём на себя. Данная помощь безвозмездна и предоставляется на конкурсной основе. Мы не ограничиваем наших предпринимателей: тот, кто получил помощь, вновь может претендовать на неё через год, участвуя в общем конкурсе. Тот, кто желает получить компенсацию, должен предоставить нам бизнес-проект: как и на что он намерен потратить заёмные средства. Тут уж Фонд, верный своему названию, поддержит предпринимателя, чем может: поможет разработать бизнес-план, проанализирует его жизнеспособность… А вот проводит конкурс и принимает окончательное решение по каждому из претендентов специальная комиссия облгосадминистрации в составе 14 человек - представители власти, общественных организаций, бизнеса… Сама процедура конкурса предельно открыта и прозрачна – решение принимается поднятием рук по результатам собеседования с претендентами. Особо хочу отметить для тех, кто не верит, что получить государственные деньги без коррупции, без «откатов» ответственному лицу в нашей стране невозможно. Я в эту комиссию вхожу наравне со всеми, но мой голос нельзя назвать решающим – поэтому фактор личной заинтересованности напрочь отсутствует.
Однако собственно конкурсу предшествует экспертиза. Эксперты Фонда решают – может ли предприниматель в принципе претендовать на участие в компенсационной программе или нет.
- В методических рекомендациях, разработанных специалистами облгосадминистрации, чётко прописано, кто может и кто не может получить компенсацию, - поясняет Татьяна Ивановна. – Условия довольно жёсткие. Во-первых, претендовать на помощь не могут те, кто занят исключительно торговлей. Какой смысл вкладывать государственные деньги в банальный «купи-продай»? Во-вторых, за бортом оказываются те, кто занят в таких высокодоходных и малопочётных «лицензионных» сферах, как азартные игры, выпуск и продажа спиртного, табака, страховая деятельность… Ещё не даём тем, кто взял банковский кредит «на пополнение оборотных средств». Извините, ни стране, ни региону от этих оборотных средств ни холодно ни жарко: ни инноваций, ни рабочих мест, даже налогов дополнительных за счёт роста доходов с такого бизнесмена не получить. Сумма кредита не должна превышать 1,5 миллиона гривен, срок – год, а ставка по нему – 22% годовых. Кроме того, субъект предпринимательской деятельности должен стабильно работать в течение как минимум года. Именно работать, а не числиться мёртвой строкой в ЕГРПОУ – мы это тоже проверяем.
Подводные камни и дорожные «кирпичи» В Украине, на самом-то деле, не так уж много программ помощи предпринимателям. Есть одна, средства на которую выделяются из госбюджета – около 27 миллионов гривен на всю Украину, примерно 2-3 из них – на Донецкую область. Их распределением занимается Госкомпредпринимательство. Однако эти деньги получают в основном представители среднего бизнеса, а не малого. Допустим, в минувшем году к среднему бизнесу относилось 23 из 26 донецких предприятия, получивших помощь от регуляторного комитета. Почему-то малому бизнесу сегодня куда проще найти поддержку на региональном уровне, чем на общегосударственном.
В минувшем году, по словам Т.Шашковой, кредитно-процентную компенсацию получили четверо бизнесменов из разных уголков нашей области: производитель макарон, пассажирский перевозчик, изготовитель питьевой воды и ещё одно донецкое предприятие, выпускающее ролеты для автодвигателей. Ещё один перевозчик «срезался» на комиссии – выяснилось, что, заменив одну машину на другую, он не создал ни одного рабочего места, не расширил деятельность, не увеличил доходы и практически никакой пользы обществу не принёс.
21 предпринимателя к конкурсу просто не допустили – они не представили бизнес-план либо взяли кредит «неправильно» - в иностранной валюте или под 23-24% годовых, или как физическое лицо…
- Проблема украинских предпринимателей в том, что они не привыкли брать кредиты на бизнес, - говорит директор РФПП. – А привыкли, говоря по-научному, оптимизировать свой продукт. Зачем морочить голову, выполняя непростые условия бизнес-кредитования, когда можно взять потребительский кредит и уже его использовать на нужды предприятия? Гораздо проще взять деньги «на ремонт квартиры» под залог этой же самой квартиры. Да кому какое дело – истратили вы деньги на обои с плиткой либо на новое оборудование для своего бизнеса? Зато формальностей меньше и кредит дешевле. Вот только в нашу программу материальной помощи такие предприниматели точно не попадут: когда в Фонд с инспекцией нагрянет КРУ, ему не объяснишь, что это за «ремонт квартиры», на который были израсходованы бюджетные деньги.
По мнению Татьяны Ивановны, истоки проблемы в том, что украинские банки крайне неохотно кредитуют малых предпринимателей:
- Им непременно нужны отчёты, данные о вашем бизнесе, - поясняет она. – Не удивляйтесь, если вам предложат раскрыть перед банком вашу «двойную бухгалтерию» - чтобы принять решение о кредите, банковским работникам важно понять, как же в действительности обстоят дела у вас на предприятии. Конечно же, попросят внести залог или определить поручителя. Если же вы только собираетесь начать собственное дело – то фактически вам ничего не остаётся, кроме «ремонта квартиры».
Новичков просят не беспокоиться Вообще, судьба начинающих предпринимателей, если верить Т.Шашковой, незавидна.
- Раньше РФПП мог позволить себе прямое финансирование бизнес-проектов, под которые новому предпринимателю не хотели давать кредит в банке, - вспоминает директор Регионального фонда. – Но существовал очень большой риск невозврата вложенных средств – до 20%. Не раз мы теряли немалые суммы, когда у нашего подопечного что-то не заладилось, и сделать ничего не могли. Обращались в суд, выигрывали иски - но частный предприниматель ведь всё равно отвечает только своим имуществом, и больше ничем. Почувствовав угрозу, он моментально перепишет это имущество на жену, на родителей, и останется перед судом гол как сокол. Что же касается имущества, приобретённого на наши, фондовые, деньги, то распродавать его – дело долгое и муторное. Кое-что продаём до сих пор.
* * *
А вот в развитых странах ситуация с кредитованием обстоит не в пример лучше.
- В Германии, в Австрии и других странах Европы государство создаёт гарантийный фонд для кредитования начинающих предпринимателей, - комментирует наша собеседница. – Фактически, государство выступает поручителем за предпринимателя перед коммерческими банками. Отбор идёт там очень жёсткий, прежде чем получить деньги, бизнесмены проходят очень серьёзное обучение, государство буквально ведёт их за руку… И всё равно риски по программам оцениваются на уровне 30%!
У нас помощь новичкам остаётся прерогативой негосударственных структур и иностранных меценатских проектов вроде британской программы «Молодёжный бизнес Украины». О создании государственного гарантийного фонда и речи пока нет. Мы в своё время предлагали областному совету создать такой фонд на региональном уровне. Он был бы пока первым и пока единственным в стране. Но депутаты нас не поддержали. Для сравнения, в соседней Польше подобных фондов на разных уровнях – почти полторы сотни. Ну, полякам проще – там 80% средств в гарантийные фонды вносит ЕС…
Неужели и нам придётся ждать вступления Украины в Евросоюз, чтобы наконец-то вывести отечественный малый бизнес на среднеевропейский уровень? Пока не вступили, выходит, в поле борьбы за частную инициативу будет один «воин» - РФПП с его программами помощи тем, кому помощь не очень-то и нужна? В таком случае, шансы нашей страны на евроинтеграцию вызывают серьёзные сомнения.
Данил Чикин
«ПАНОРАМА» 21-27 февраля 2008 г. |
